오늘 영상은 이렇게 갑니다

자료는 세 군데에 흩어져 있고,
의견서는 한 장이어야 한다

• 재무제표는 엑셀, 비율은 계산기로 직접 구한다
• 사업보고서는 PDF, 필요한 문장을 찾아 옮겨 적는다
• 현장 방문 메모는 워드, 들은 말과 본 것이 섞여 있다
• → 옮겨 적다 숫자가 틀리고, 건당 몇 시간이 훌쩍 간다

세 종류의 자료를 모아, 숫자를 구하고, 출처를 붙여 양식에 맞게 쓰는 일

심사의견서 초안: 재무 요약 · 상환능력 · 위험 요인 · 조건 제안

비율은 재무제표에서 직접 계산하고, 계산식을 적는다

들은 말과 없는 자료는 사실처럼 쓰지 않는다

보고서와 다르면 재무제표를 따르고, 결정은 제안으로

이 세 가지가 의견서 수정의 단골입니다

재무제표에 보고서 · 방문 메모 · 양식을 더한다

파일 올리기: 입력창 왼쪽 아래 «+» → «Add files or photos» (화면은 버전에 따라 다를 수 있습니다) · 전부 가상 자료입니다 · 앞의 다섯 개를 올리고, 결과 예시는 마지막에 비교용

다섯 파일을 한꺼번에 올리고 Claude

첨부한 재무제표랑 사업보고서 발췌, 현장 방문 메모, 작성 원칙 메모, 의견서 양식이 각각 뭔지 한 줄씩 정리해줘.
재무제표는 몇 개 연도인지, 방문 메모는 확인한 내용이 몇 가지인지, 작성 원칙은 몇 가지인지도 알려줘.
내가 안 준 내용은 지어내지 말고, 확실하지 않은 건 (확인 필요)라고 표시해줘.

결과에서 이렇게 나오면 정상

같은 창에 이어서 Claude

재무제표를 보고 3개년 재무 요약표를 만들어줘.
매출액, 매출 증가율, 영업이익, 영업이익률, 부채비율, 유동비율, 차입금의존도, 이자보상배율 순서로 써줘.
비율은 내가 준 숫자로 직접 계산하고, 계산식을 옆에 적어줘.

결과에서 이런 줄이 나오면 정상 (일부, 단위 %·배)

8줄이 나오고, 부채비율이 272.2% → 254.0%로 내려가는지 확인

이어서 Claude

방문 메모에 적힌 신청 내용대로 30억을 빌려주면 이자가 얼마나 늘어나는지 계산해줘.
그때 이자보상배율이 어떻게 되는지, 영업이익에 감가상각비를 더한 기준으로도 같이 계산해줘.
영업활동현금흐름이 어떻게 변했는지도 알려주고, 계산식을 같이 적어줘.

결과에서 이 숫자들이 나오면 정상 (단위: 백만 원)

이어서 Claude

재무제표랑 사업보고서, 방문 메모를 보고 위험 요인을 5가지 뽑아줘.
각각 근거가 어느 자료인지 적고, 구두로 들은 건 구두라고 표시해줘.
그다음 조건 제안을 "~하는 안"으로 4가지 써줘. 승인이나 한도는 정하지 마.

결과에서 이런 줄이 나오면 정상 (5가지 중 일부)

지금까지 나온 걸로 Claude

작성 원칙 메모대로 의견서 양식의 6개 항목을 채워서 초안을 써줘.
지금까지 나온 재무 요약이랑 상환능력 계산, 위험 요인, 조건 제안을 그대로 써줘.
문장마다 [출처]를 붙이고, 자료에 없는 건 지어내지 말고 (확인 필요 - 담당 부서)로 남겨줘.

결과에서 이런 모양이 나오면 정상

숫자가 이상하면 Claude

사업보고서 경영진 설명 숫자랑 재무제표로 계산한 숫자가 다른 데가 있는지 찾아줘.
다르면 작성 원칙대로 재무제표 숫자를 쓰고, 의견서 초안을 고쳐서 다시 써줘.
어긋난 건 확인할 것에 넣어줘.

차이는 29.0%p · 보고서 숫자를 쓰면 부채가 실제보다 가벼워 보인다 (예시) · 어느 쪽이 틀렸는지는 기업금융부가 확인

완성된 심사의견서 초안 여섯 항목

자료 옮기는 시간을 줄여 심사 판단에 쓴다

출처: 아시아경제 (주소는 영상 설명란) · 은행이 직접 만든 시스템 사례로, 오늘 실습과 방식이 다르고 우리 회사 수치가 아닙니다

초안은 AI가, 대출 판단과 확정은 심사역이

실제 자료를 넣을 때는 가명 처리와 규정 확인부터

같은 창에 한 줄 더 치면 파일이 나옵니다

3개년 재무 요약표랑 상환능력 계산을 엑셀 파일로 만들어줘.
시트는 재무 요약, 상환능력, 위험 요인으로 나눠줘.
(확인 필요)가 들어간 칸은 노란색으로 칠해줘.

의견서 초안을 의견서 양식 그대로 워드 문서에 넣어줘.
항목 제목은 굵게, 문장 끝에 [출처]를 붙이고
(확인 필요)는 눈에 띄게 표시해줘.

파일이 안 만들어지면 Claude 설정의 «Code execution and file creation» (새 화면은 «Create and edit files»)를 확인하세요

제출하기 전, 5가지 확인

• 비율마다 계산식이 있고, 엑셀에서 다시 계산해도 같다
• 문장마다 [출처]가 있고, 구두로 들은 건 구두라고 적혀 있다
• 보고서와 다르면 재무제표 숫자를 썼고 확인할 것에 남겼다
• 자료에 없는 말(신용등급 등)은 (확인 필요)로 남았다
• 승인·한도·금리 문장이 없고, 조건은 «~하는 안»이다

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