13주 현금
흐름표,
부족을 먼저
받을 돈·줄 돈의 날짜를 연결합니다
오늘의 구성
합계가 맞아도, 금요일 돈이 없을 수 있습니다
매출을 기록한 날
돈이 들어온 날과는 다릅니다
지급해야 할 날
운송비·급여는 먼저 나갑니다
입금 예정일이 밀리면? → 금요일 잔액부터 다시 봅니다
«어느 주에 얼마가 모자라며, 지금 무엇을 확인할까?»
오늘 손에 남길 결과물 3개
| 만들 것 | 담을 내용 | 이어 쓸 곳 |
|---|---|---|
| 13주 흐름표 엑셀 | 기본·지연·대응안 A 주별 현금과 일별 잔액 | 부족한 시점 찾기 |
| 경고·대응표 엑셀 | 최소 보유 미달액·담당 부서 승인 상태·이자 비교 예시 | 어떤 결정을 받을지 정리 |
| 승인 요청 PDF 1쪽 | 원인 → 영향 → 요청 | 같은 엑셀 숫자로 보고 |
정리한 일정 → 기본표 → 검산 → 지연표 → 대응 비교 → 승인 요청
급한 차입 이자, 얼마나 피할 수 있을까 · 예시
| 비교 조건 | 예시 금액·조건 |
|---|---|
| 지연 시 최소 보유까지 필요한 자금 | 2억 2천만 원 |
| 급하게 빌리는 조건 | 연 12% · 14일 · 365일 기준 |
| 차입 B의 단순 이자 | 1,012,603원 · 약 101만 원 |
| 대응안 A가 모두 승인되고 추가 비용이 0원일 때 | 이 이자를 피할 수 있다는 비교 |
아직 실현한 절감액은 0원입니다. 실제 입금·서면 동의·추가 비용을 확인한 뒤 판단합니다.
금액보다 먼저,
날짜와 기준
이익·현금 구분 / 주의 경계 / 확인할 책임
원칙 1 · 돈이 드나드는 날을 씁니다
받을 돈
매출일 대신
확인된 입금 예정일
줄 돈
비용 기록일 대신
실제 지급 예정일
개시 현금
2026-11-01 종료 시점
사용 가능한 240백만 원
이미 수금·지급된 건은 개시 현금에 반영되어 있습니다. 다시 집계하지 않습니다.
원칙 2 · 두 가지 부족을 구분합니다
| 주말 현금 예시 | 판정 | 뜻 |
|---|---|---|
| 100백만 원 | 정상 | 최소 보유와 같으면 정상 |
| 60백만 원 | 최소 보유 미달 | 100까지 40이 모자람 |
| -120백만 원 | 현금 부족 | 0까지 120 / 최소 보유까지 220 |
주말 현금 = 주초 현금 + 받을 돈 − 줄 돈
최소 보유는 100백만 원 · 음수는 필요한 자금이 아직 없다는 뜻입니다.
원칙 3 · 주와 단위를 먼저 고정합니다
| 맞출 기준 | 이번 실습의 기준 |
|---|---|
| 기간 | 2026-11-02~2027-01-31 · 월요일~일요일, 13주 |
| 금액 | 원본 엑셀은 원 · 화면 표는 백만 원 부가세 포함 실제 수수액 |
| 주의 경계 | 1주차 11/02~11/08 · 3주차 11/16~11/22 5주차 11/30~12/06 |
휴일이라는 이유로 날짜를 옮기지 않습니다. 자료의 예정일을 쓰고 담당 부서에 확인합니다.
ChatGPT가 정리하고, 담당 부서가 확인합니다
- 거래처·개인 이름은 가명, 계좌번호·개인별 급여는 제외
- 영업팀: 입금일과 부분 입금 가능 여부 확인
- 구매팀: 선택 구매 지급일 변경에 대한 서면 동의 확인
- 재무팀: 잔액·계산·승인 상태 확인
- 급여·세금·임차료를 임의로 미루지 않기
엑셀 두 개를 연결해
기본표부터 만듭니다
자료 216행을 확인하고 208행으로 집계합니다
오늘 쓸 재료 · 엑셀 + 메모 + 연락
| 자료 | 역할 |
|---|---|
| 받을 돈·줄 돈 일정 | 각 108행, 합계 216행 · 중복·미정 건을 구분 |
| 현금 기준과 변경 메모 | 기간·개시 현금·최소 보유 · 대응안과 이자 비교 조건 |
| 입금 지연 연락 | 다온유통 R03-01의 입금일 변경 근거 기본표를 확인한 뒤 시연 4에서 추가 첨부 |
교육 영상 시연용 가상 자료 · 결과 화면은 예시이며 실제 앱 캡처가 아닙니다.
ChatGPT Work 준비 · 세 파일부터 첨부
ChatGPT
데스크톱 앱 열기
왼쪽 위 메뉴에서 선택
Work
ChatGPT 안에서
입력칸 위 전환
파일 첨부 기능
엑셀 두 개 + 메모
이름을 확인하고 부탁
받을돈일정_한결물류_가상.xlsx · 줄돈일정_한결물류_가상.xlsx
현금기준과변경메모_가상.docx
화면은 버전에 따라 다를 수 있습니다. Work 제공 여부는 요금제·조직 설정에 따라 다릅니다.
근거: OpenAI 공식 안내 · 2026-11-04 확인
STEP 1 · 자료 읽고 정리 사본 만들기
받을돈일정_한결물류_가상.xlsx랑 줄돈일정_한결물류_가상.xlsx, 현금기준과변경메모_가상.docx 읽고 정리해줘. 원본은 남겨 둬. 중복·미정·완료·기간 밖 건은 빼고 이유를 적어줘. 변경안은 아직 넣지 마. 현금일정_정리.xlsx로 줘. 시트는 기준·받을돈_정리·줄돈_정리·제외기록이야. 일정은 원본 칸 그대로, 기준은 항목·값, 제외기록은 원본 칸 옆에 이유를 넣어줘. 행 수부터 보여줘. 내가 안 준 건 지어내지 말고, 모르면 ‘확인 필요’로 남겨줘.
결과 확인 · 각 108행 → 각 104행 집계 · 제외 기록 8행 · 개시 240·최소 보유 100백만 원
결과가 다를 때만, 한 줄 더
현금일정_정리.xlsx에서 같은 거래처라고 빼지 마. 거래번호·날짜·금액을 다시 봐줘.
읽은 결과에서 먼저 맞출 숫자
| 항목 | 받을 돈 | 줄 돈 |
|---|---|---|
| 원본 행 수 | 108행 | 108행 |
| 집계 가능한 행 | 104행 | 104행 |
| 날짜 미정 금액 | 90백만 원 | 60백만 원 |
| 제외 이유별 행 | 중복·미정·완료·기간 밖 각 1행 | 중복·미정·완료·기간 밖 각 1행 |
원본 216행 → 제외 기록 8행 → 주별 집계 208행
날짜 미정 금액은 없어지는 돈이 아니라 별도 확인할 돈입니다.
정리 결과 예시 · 어디에 무엇이 남았나
| 현금일정_정리.xlsx의 시트 | 들어갈 내용 |
|---|---|
| 기준 | 항목·값 두 칸 · 기간·개시 현금·최소 보유 |
| 받을돈_정리 / 줄돈_정리 | 각 104행 · 원본 제목 그대로 · 예정일 표기 통일 |
| 제외기록 | 8행 · 원본 거래번호와 제외 이유 보존 |
두 일정 시트 · 첫 줄 제목 → 그 아래 거래
거래번호 / 거래처(가명) / 내용 / 예정일 / 금액(원·부가세 포함) / 상태 / 근거 메모
거래처가 같아도 다른 거래일 수 있습니다. 삭제한 사본보다, 이유가 남은 사본을 씁니다.
버리는 행 없이, 뺀 이유를 남깁니다
| 구분 | 받을 돈 예시 | 줄 돈 예시 | 처리 |
|---|---|---|---|
| 중복 | R02-02 재전달 | P02-02 재전달 | 원래 거래 1건만 집계 |
| 미정 | R미정-01 · 날짜 빈칸 | P미정-01 · 날짜 빈칸 | 확인 필요 목록 |
| 완료 | R완료-01 · 10/30 | P완료-01 · 10/30 | 개시 현금 반영분 |
| 기간 밖 | R기간외-01 · 02/01 | P기간외-01 · 02/01 | 이번 13주 제외 |
이름이 같아도 거래번호가 다르면 다른 거래일 수 있습니다.
STEP 2 · 13주 기본표 만들기
현금일정_정리.xlsx로 13주현금흐름표_검토.xlsx 만들어줘. 시트는 기준·현금일정·기본이야. 엑셀은 원, 화면은 백만 원으로 해줘. 현금일정 첫 줄은 구분·원본 거래번호·방향·현금 예정일·금액(원)·거래처야. 기본 첫 줄은 주차·시작·종료·주초 현금·받을 돈·줄 돈·주말 현금· 최소 보유 미달액·현금 부족액·경고야. 받을 돈·줄 돈 합계는 맨 아래에 넣어줘. 시작 현금이랑 주를 묶는 기준은 메모대로 해줘. 계산식도 남겨줘.
결과 확인 · 13개 주 · 앞 주말이 다음 주초 · 첫 주말 260
결과가 다를 때만, 한 줄 더
13주현금흐름표_검토.xlsx의 기본 시트에서 앞 주말을 다음 주초로 이어줘.
기본 결과 예시 · 3주차는 최소 보유 미달
| 주차 · 기간 | 주초 | 받을 돈 | 줄 돈 | 주말 |
|---|---|---|---|---|
| 1 · 11/02~11/08 | 240 | 420 | 400 | 260 |
| 2 · 11/09~11/15 | 260 | 460 | 440 | 280 |
| 3 · 11/16~11/22 | 280 | 300 | 520 | 60 |
| 4 · 11/23~11/29 | 60 | 500 | 420 | 140 |
| 5 · 11/30~12/06 | 140 | 450 | 460 | 130 |
단위 백만 원 · 예시
13주 받을 돈 6,130 − 줄 돈 6,220 + 개시 240 = 마지막 현금 150
숫자를 다시 계산하고,
입금 지연을 넣어 봅니다
맞는 합계 / 틀린 결과 수정 / 바뀐 날짜 / 일별 잔액
STEP 3 · 원래 거래로 다시 검산
13주현금흐름표_검토.xlsx를 현금일정_정리.xlsx랑 다시 맞춰 봐. 검산 시트에 3주차 거래를 펼쳐줘. 첫 줄은 방향·거래번호·예정일·금액(원)이야. 받을 돈·줄 돈 합계랑 주초 280에서 주말까지 계산한 걸 아래에 보여줘. 그 밑에 13주 합계랑 마지막 현금도 넣어줘. 같은 파일 이름으로 다시 줘.
결과 확인 · 3주차 300·520·60 / 전체 6,130·6,220·150
결과가 다를 때만, 한 줄 더
13주현금흐름표_검토.xlsx의 검산은 원래 거래부터 다시 더해줘.
검산 결과 예시 · 원본에서 엑셀로 다시 더하기
| 3주차 검산 · 단위 백만 원 | 원본에서 다시 더할 금액 | 합계 |
|---|---|---|
| 받을 돈 8건 | 180 + 30 + 25 + 20 + 15 + 15 + 10 + 5 | 300 |
| 줄 돈 8건 | 100 + 170 + 90 + 60 + 40 + 30 + 20 + 10 | 520 |
| 주말 현금 | 앞 주말 280 + 받을 돈 300 − 줄 돈 520 | 60 |
현금일정_정리.xlsx에서 날짜로 11/16~11/22만 고르기 → 금액 8칸씩 선택 → 자동 합계
전체는 받을 돈 6,130 · 줄 돈 6,220 · 개시 240을 별도로 대조합니다.
수정 예시 · 틀린 결과 바로잡기
| 일부러 만든 오류 · 예시 | 수정 전 | 원본과 맞춘 뒤 |
|---|---|---|
| 3주차 받을 돈 | 480 | 300 |
| 3주차 주말 현금 | 240 | 60 |
| 원인과 확인 | R03-01의 180을 두 번 더함 | 3주차부터 마지막 주까지 다시 연결 |
시연을 새로 시작하지 않고 수정 전·후를 비교합니다. 실제 답이 다를 때만 아래 문장을 써 보세요.
13주현금흐름표_검토.xlsx의 기본에서 R03-01을 두 번 더했어. 3주차 받을 돈은 300이야. 중복을 빼고 뒤의 주초·주말도 끝까지 맞춰줘.
STEP 4 · 지연 연락을 새 표에 반영
입금지연연락_가상.png 읽고 바뀐 날짜랑 금액부터 보여줘. 13주현금흐름표_검토.xlsx에 기본은 남기고 지연 시트를 같은 칸으로 더해줘. 현금일정에도 지연 일정을 따로 넣어줘. 금액은 그대로, 날짜만 옮겨. 기본_일별·지연_일별도 만들어줘. 첫 줄은 날짜·전일 현금·받을 돈·줄 돈· 마감 현금·최소 보유 미달액·경고야. 원 단위로, 같은 이름으로 다시 줘.
결과 확인 · 180이 3주차에서 빠지고 5주차에 한 번만 들어감
결과가 다를 때만, 한 줄 더
13주현금흐름표_검토.xlsx의 지연 시트는 날짜만 옮겨줘. 받을 돈 총액은 같아야 해.
지연 근거 · 연락 원문과 거래번호를 맞춰 봅니다
날짜만 변경
180백만 원 그대로
3주차 → 5주차
부분 입금은 협의 전
거래처명만 보고 다른 거래까지 옮기지 않습니다.
지연 결과 예시 · 끝의 합계는 같아도 위험은 커집니다
| 주차 | 기본 주말 현금 | 지연 주말 현금 | 지연 최소 보유 미달액 |
|---|---|---|---|
| 1 | 260 | 260 | 0 |
| 2 | 280 | 280 | 0 |
| 3 | 60 | -120 | 220 |
| 4 | 140 | -40 | 140 |
| 5 | 130 | 130 | 0 |
단위 백만 원 · 예시 · 지연표도 마지막 현금은 150
3주차: 280 + 120 − 520 = -120 → 최소 보유 100까지는 220 필요
주말만 보면 놓칩니다 · 3주차 일별 잔액
| 날짜 | 기본 마감 현금 | 지연 마감 현금 | 대응안 A 승인 시 |
|---|---|---|---|
| 11/16 월 | 180 | 180 | 280 |
| 11/17 화 | 300 | 300 | 400 |
| 11/18 수 | 130 | 130 | 230 |
| 11/19 목 | 40 | 40 | 140 |
| 11/20 금 | 60 | -120 | 100 |
단위 백만 원 · 예시 · 토·일은 금요일 잔액 유지
기본표도 목요일 40입니다. 같은 날 입금·지급 순서까지 통장으로 확인합니다.
대응안의 조건을 비교하고,
승인 요청으로 마무리
돈을 옮기는 제안과 실제 승인을 구분합니다
STEP 5 · 대응안 A와 차입 B 비교
현금기준과변경메모_가상.docx의 A랑 B를 지연표로 비교해줘. 13주현금흐름표_검토.xlsx에 대응안 A·대응안 A_일별을 같은 칸으로 더해줘. 부족경고와대응표_검토.xlsx도 줘. 경고비교는 주차·기본 현금·지연 현금·A 현금·지연 미달액·지연 부족액, 대응과담당은 안·거래·변경 전·변경 후·담당·상태, 이자예시는 항목·값이야. 차입B_현금비교는 주차·지연 현금·누적 차입 원금·누적 이자 지급·차입 반영 현금이야. 원 단위로 해줘. 승인 대기는 남기고, 다른 지급은 그대로 둬.
결과 확인 · A 3주차 100·4주차 180·5주차 130 / B 원금·이자 반영
결과가 다르면
부족경고와대응표_검토.xlsx의 대응과담당에 승인 대기를 남겨줘.
대응 결과 예시 · 두 가지가 함께 승인돼야 합니다
| 구분 · 단위 백만 원 | 3주차 | 4주차 | 5주차 |
|---|---|---|---|
| 지연표 그대로 | -120 | -40 | 130 |
| 부분 입금 120 + 지급 100 조정 | 100 | 180 | 130 |
| 차입 B · 원금·이자 반영 | 100 | 180 | 약 128.987397 |
A의 변화: 3주차에 +120 +100 = +220 / 5주차에 -120 -100 = -220
A는 일별 최저도 100 · 원금이 사라진 것이 아니라 날짜가 바뀐 것입니다.
경고비교: 주차 / 기본 주말현금 / 지연 주말현금 / 대응안 A 주말현금 /
최소 보유 미달액 / 현금 부족액
대응과담당: 안 / 거래 / 변경 전 / 변경 후 / 담당 / 상태
급한 단기 차입 이자 · 예시로 다시 계산
220,000,000원 × 연 12% × 14일 ÷ 365일
= 1,012,602.739…원 → 마지막에 원 단위 반올림 → 1,012,603원
별도 수수료 0원 · A도 추가 비용 0원 가정
할인·수수료가 생기면 비교 금액에서 빼야 합니다.
STEP 6 · 보고까지 세 파일로 마무리
13주현금흐름표_검토.xlsx에 정리한 두 일정이랑 제외기록도 넣어줘. 날짜나 금액을 바꾸면 합계랑 경고도 바뀌게 해줘. 부족경고와대응표_검토.xlsx도 방금 만든 시트랑 칸 그대로 다시 줘. 현금대응보고_승인요청.pdf는 한 쪽으로 줘. 위에는 원인·부족액, 가운데는 대응안·담당, 아래는 요청할 결정·승인 대기를 넣어줘. 보고 숫자는 두 엑셀이랑 맞춰줘.
결과 확인 · 13주현금흐름표_검토.xlsx + 부족경고와대응표_검토.xlsx + 현금대응보고_승인요청.pdf
결과가 다를 때만, 한 줄 더
13주현금흐름표_검토.xlsx에서 합계 칸을 누르면 계산식이 보이게 해줘.
보고 결과 예시 · 원인과 요청을 한 쪽에
| 현금대응보고_승인요청.pdf | 담을 내용 |
|---|---|
| 위 · 현재 위험 | R03-01 입금 지연 · 3주차 말 -120백만 원 최소 보유 미달액 220 |
| 가운데 · 요청할 결정 | 부분 입금 120 + 지급 조정 100 영업팀·구매팀 협의 · 거래처 동의·재무팀장 승인 |
| 아래 · 조건부 결과 | A 승인 시 3주차 100 · 추가 비용 0원 가정 승인 대기 · 실현 절감액 0원 |
보고의 숫자는 최종 엑셀과 대조합니다. 담당·요청할 결정·승인 상태를 함께 읽어 보세요.
STEP 7 · 받은 엑셀에서 한 칸 바꾸기
- 13주현금흐름표_검토.xlsx를 사본으로 열기
- 현금일정의 ‘지연’ R03-01 · 현금 예정일만 12/04 → 11/20
- 지연 시트의 3주차 주말 현금·미달액·경고 확인
값이 그대로일 때만 보내는 부탁 문장
13주현금흐름표_검토.xlsx에서 날짜를 바꿔도 지연 합계가 그대로야. 현금일정의 예정일에 따라 주말 현금이랑 경고도 바뀌게 고쳐줘.
날짜 변경 결과 예시 · 합계와 경고가 함께 바뀝니다
| 확인할 칸 · 백만 원 | 12/04 입금 | 11/20으로 복원 |
|---|---|---|
| 지연 · 3주차 주말 현금 | -120 | 60 |
| 지연 · 3주차 최소 보유 미달액 | 220 | 40 |
| 지연 · 3주차 경고 | 현금 부족 | 최소 보유 미달 |
| 5주차 주말 / 13주 마지막 현금 | 130 / 150 | 130 / 150 |
확인한 사본은 저장하지 않고 닫습니다. 보고는 원래 검토 파일과 대조합니다.
저장한 뒤에도,
매주 다시 확인합니다
배포할 문서 / 13주 갱신 / 최종 확인 / 여러분 차례
보고를 꺼내 쓰고, 회사 안에서 공유합니다
| 필요할 때만 고르기 | 저장·확인 |
|---|---|
| 문장을 고칠 때 | 현금대응보고_승인요청.docx로 받기 한글에서 열고 현금대응보고_승인요청.hwp로 저장 |
| 회의 화면이 필요할 때 | 현금대응보고_회의용.pptx 한 장 · 원인 → 영향 → 요청 |
| 휴대폰에서 확인할 때 | 회사에서 허용한 메일·사내 메신저로 내게 보내기 휴대폰에서 PDF를 열어 날짜·음수·글자 확인 |
필요할 때 쓰는 부탁 문장 예시
현금대응보고_승인요청.pdf를 워드로도 줘. 이름은 현금대응보고_승인요청.docx야. 회의용은 현금대응보고_회의용.pptx 한 장에 원인·영향·요청 순서로 넣어줘.
매주 월요일 · 끝에 새 주를 더합니다
- 검토 완료 파일을 날짜 붙여 사본으로 보관
- 실제 통장 잔액으로 새 개시 현금 확인
- 완료한 입출금은 처리 상태를 바꾸고 중복 반영 방지
- 남은 일정과 미정 건을 담당 부서에 다시 확인
- 지난 주를 넘기고 끝에 새 주를 더해 13주 유지
실제 잔액이 예상과 다르면 차이 원인을 확인합니다. 숫자만 맞춰 넣지 않습니다.
최종 점검 · 배포 전에 여섯 가지
- 원본 216행 = 집계 208행 + 제외 기록 8행
- 기본·지연·A의 13주 수금 6,130 / 지급 6,220 일치
- 3주차 주말: 기본 60 / 지연 -120 / A 100
- 최소 보유 미달과 현금 부족을 구분, 일별 잔액 확인
- 엑셀 날짜 변경에 합계·경고가 따라 바뀜
- 담당 부서·협의 조건·승인 상태 표시
여러분 차례 · 입금이 한 주 더 늦어진다면?
지연표 사본 열기
자료 네 개로 시연 1~4 따라 하기
거래번호·합계 확인
날짜 한 곳 바꾸기
R03-01의 180
12/04 → 12/11
3~6주차 잔액은? · 가장 큰 최소 보유 미달액은? · 마지막 현금은 같은가?
대응안 A는 적용하지 않는 추가 연습입니다. 날짜 미정 건도 새로 넣지 않습니다.
추가 연습 · 답과 달라지면 날짜부터 봅니다
| 변경 후 지연표 · 단위 백만 원 | 3주차 | 4주차 | 5주차 | 6주차 |
|---|---|---|---|---|
| 180이 12/11에 입금 | -120 | -40 | -50 | 140 |
가장 큰 최소 보유 미달액 220 · 마지막 현금 150
받을 돈 총액 6,130은 그대로 · 5주차 130에서 180이 빠져 -50
13주현금흐름표_검토.xlsx의 지연표 사본에서 R03-01 날짜만 다시 봐줘.
여기까지 만든 것 · 숫자로 설명할 준비
| 남길 것 | 대조한 근거 | 실제로 이어 할 일 |
|---|---|---|
| 13주 흐름표 엑셀 | 원본 거래 → 주별 → 일별 | 실제 일정·당일 입금 확인 |
| 경고·대응표 엑셀 | 기본 → 지연 → 대응 | 거래처 동의·내부 승인 |
| 승인 요청 PDF 1쪽 | 총액은 같고 시점은 다름 | 실제 잔액으로 매주 갱신 |
날짜는 확인하고,
부족은 먼저 보고,
승인은 사람이.
오늘 바로 · 우리 업무의 받을 돈·줄 돈 일정부터 확인해 보세요.
JJ Creative 교육연구소 · 전재현